要不要提前还房贷？

原来借的商业贷40W。目前还了几年，都在给利息，综合利率5.4左右。现在手头有点钱，体制内也没有太好的投资渠道，想想要不提前还了？
现在想到提前还的几个问题，一是每年不能领公积金出来了；二是一下子还了没闲钱了。
各位过来人能否介绍经验？