关于征信这个事情我有点没搞懂

因为我住在香港 平常消费都用信用卡吧
京东白条这种东西其实跟信用卡不一样吗？
正常来说，你每个月有消费，然后每个月能还清，不是一件好事吗？
这边有个说法就是，如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 又或者未必給你較低的實際年利率

为什么申请小贷就不好了呢？不一样的吗？