little pooka
2020-08-06T01:49:03+00:00
我个人房贷是11年前，基准利率下浮85%，就是4.9*0.85=4.165。
变更后以lpr计价的方式和我之前的贷款利率4.8-0.635=4.165，这个-0.635将伴随至我房贷结束。我实际下浮1-4.165/4.8=13.22%，目前来说其实我个人来说是“吃亏”的，但是我的房贷利息，还款计划是没有发生变化的。
假设2021年lpr下行变为4.7，那么我的利率变为4.7-0.635=4.065，实际下浮1-4.065/4.7=13.51%，我的下浮程度变大了。
我们来算一下上浮的情况，假设之前是4.9上浮20%，那实际利率是4.9×1.2=5.88，转化成lpr浮动后是4.8+1.08=5.88，+1.08伴随一生，实际上浮1.08/4.8=22.5%。
当利率下行的时候4.7+1.08=5.78，5.78/4.7-1=22.97%，相当于上浮22.97%，相当于你的上浮比例变大了。
当利率上行的时候4.9+1.08=5.98，5.98/4.9-1=22.04%，你的上浮比例减小了。
Lpr的目的是为了将中长期贷款，房地产开发贷同1年期相剥离，使得房地产企业不再享有之前央行基准利率下调时带来的红利。
作为银行从业人员，我以一个消费者的角度来看，
个人贷款真是一种博弈，没有绝对的好，绝对的坏，想省事就固定利率，因为对你来说，和目前没有变化，未来几十年也不会有变化。
但是一般来说，无论是企业贷款还是个人贷款一般选择浮动的多点，而且多很多。
这次是人民银行要求转的，和银行没有关系，就不要骂银行了，谢谢。
我还看到有人说转lpr后贷款利率会变多的，我建议你仔细看看，我周边的人是没有这样的问题的，至少在转化的这一年利率肯定是不会变多变少的。
其他的不说了，没意思。我个人对于我自己下浮程度变少了，也颇有微词，想想也就过了，至少还下浮着不是。
变更后以lpr计价的方式和我之前的贷款利率4.8-0.635=4.165，这个-0.635将伴随至我房贷结束。我实际下浮1-4.165/4.8=13.22%，目前来说其实我个人来说是“吃亏”的，但是我的房贷利息，还款计划是没有发生变化的。
假设2021年lpr下行变为4.7，那么我的利率变为4.7-0.635=4.065，实际下浮1-4.065/4.7=13.51%，我的下浮程度变大了。
我们来算一下上浮的情况，假设之前是4.9上浮20%，那实际利率是4.9×1.2=5.88，转化成lpr浮动后是4.8+1.08=5.88，+1.08伴随一生，实际上浮1.08/4.8=22.5%。
当利率下行的时候4.7+1.08=5.78，5.78/4.7-1=22.97%，相当于上浮22.97%，相当于你的上浮比例变大了。
当利率上行的时候4.9+1.08=5.98，5.98/4.9-1=22.04%，你的上浮比例减小了。
Lpr的目的是为了将中长期贷款，房地产开发贷同1年期相剥离，使得房地产企业不再享有之前央行基准利率下调时带来的红利。
作为银行从业人员，我以一个消费者的角度来看，
个人贷款真是一种博弈，没有绝对的好，绝对的坏，想省事就固定利率，因为对你来说，和目前没有变化，未来几十年也不会有变化。
但是一般来说，无论是企业贷款还是个人贷款一般选择浮动的多点，而且多很多。
这次是人民银行要求转的，和银行没有关系，就不要骂银行了，谢谢。
我还看到有人说转lpr后贷款利率会变多的，我建议你仔细看看，我周边的人是没有这样的问题的，至少在转化的这一年利率肯定是不会变多变少的。
其他的不说了，没意思。我个人对于我自己下浮程度变少了，也颇有微词，想想也就过了，至少还下浮着不是。