leitgo65
2022-06-15T20:28:30+00:00
小弟现有首套-商贷59.5万，30年等额本金，利率5.65，公积金11.5万，10年等额本金，利率3.25，2022年1月15商贷开始从4450开始逐月递减，公积金1250逐月递减。预计今年年底凑凑10万想提前还款，1#方案为，提前还商业贷款缩短年限至20年，银行同意。2#方案为提前还款公积金，结清公积金，再办理公积金按月抵扣商贷款。自己25岁，正是花钱的时候，想早点按月提取，等公积金自己还完的话我都29了，每个月兜里钱被吸干的感觉可真难受，整夜都睡不着。
每个月5000-6000，年底三万这样。如果还完公积金，再按月提取，每个月只需要自己掏2000多，压力瞬间小了。
有什么考虑不周的，请xdm指教。
家里实在没法帮我了。
5.65的利率不还要还3.25？？？
我觉得你和银行商量一下降月供而不是减期限会是最佳选择。
有点经济学知识就知道，不要提前还贷款，特别是房贷这种自带三倍杠杠的福利贷款，一毛钱也不要提前还，至于理由你可以找本经济学原理宏观篇看看，我简单说个现象你就懂了，同样是100块钱，你觉得是现在的100值钱还是未来的100值钱，当然是现在的因为有通货膨胀的存在所以未来的100它本身的价值一定是小于现在的100的，同样的道理，你现在拿到的工资值钱还是未来的值钱呢 你拿现在值钱的工资收入去还未来30年后严重贬值的房贷，损失的是你当前的购买力 ，所以不要提前还钱，这么做很傻
[quote][pid=618462797,32338220,1]Reply[/pid] Post by [uid=38649410]喵了个咪的吓死我了[/uid] (2022-06-16 04:41):
有点经济学知识就知道，不要提前还贷款，特别是房贷这种自带三倍杠杠的福利贷款，一毛钱也不要提前还，至于理由你可以找本经济学原理宏观篇看看，我简单说个现象你就懂了，同样是100块钱，你觉得是现在的100值钱还是未来的100值钱，当然是现在的因为有通货膨胀的存在所以未来的有100它本身的价值一定是小于现在的100的，同样的道理，你现在拿到的工资值钱还是未来的值钱呢 你拿现在值钱的工资收入去还未来30年后严重贬值的房贷，损失的是你现在的购买力[/quote]按照你的讲法是没错，前提是你的工资增长跑赢通胀，楼主为了降低未来风险，我觉得先还商贷也是可以的，等额本金，提前多还进去可以减少本金总额，少产生不少利息，降低后期现金流压力
[quote][pid=618462960,32338220,1]Reply[/pid] Post by [uid=1368555]zeldajames[/uid] (2022-06-16 04:49):
按照你的讲法是没错，前提是你的工资增长跑赢通胀，楼主为了降低未来风险，我觉得先还商贷也是可以的，等额本金，提前多还进去可以减少本金总额，少产生不少利息，降低后期现金流压力[/quote]不用跑赢通胀，其实普通人根本就跑不赢的，还有就是利率是浮动的，长远来看会随着经济增速的下降而同步下调，就算楼主工资不涨，未来也是越换越轻松的，所以还是不建议提前还
真想还，还商贷。公积金不要还，之前谈的一女的她妈嫌我买的房子还有36万的公积金贷款要我给还完，我直接拒绝了。
还是看自己的现金流情况来说的，从利率水平上，肯定是优先还商贷的，可以减轻你的每月负担压力，增加自由现金流。公积金这种本质上是政策福利的东西，不建议还
[quote][pid=618462960,32338220,1]Reply[/pid] Post by [uid=1368555]zeldajames[/uid] (2022-06-16 04:49):
按照你的讲法是没错，前提是你的工资增长跑赢通胀，楼主为了降低未来风险，我觉得先还商贷也是可以的，等额本金，提前多还进去可以减少本金总额，少产生不少利息，降低后期现金流压力[/quote]就是跑不赢通胀才要贷款，跑的赢通胀贷款是亏的
特么现在地方银行的大额存单都4以上了，你是有多想不开不去还5点多的商贷而去还3点多的公积金？？？
不理财当然要提前还，你知道有多少人用信用贷买9个点的公司债吗？
[quote][pid=618462797,32338220,1]Reply[/pid] Post by [uid=38649410]喵了个咪的吓死我了[/uid] (2022-06-16 04:41):
有点经济学知识就知道，不要提前还贷款，特别是房贷这种自带三倍杠杠的福利贷款，一毛钱也不要提前还，至于理由你可以找本经济学原理宏观篇看看，我简单说个现象你就懂了，同样是100块钱，你觉得是现在的100值钱还是未来的100值钱，当然是现在的因为有通货膨胀的存在所以未来的100它本身的价值一定是小于现在的100的，同样的道理，你现在拿到的工资值钱还是未来的值钱呢 你拿现在值钱的工资收入去还未来30年后严重贬值的房贷，损失的是你当前的购买力 ，所以不要提前还钱，这么做很傻[/quote]你该不会以为你的那点经济学知识比银行里面经济学家们还牛逼吧？真以为银行是慈善家啊？
通货膨胀影响个人的负债成本也影响个人的收入端，如果单纯的看个人收入扣掉每个月的还房贷的本息 剩下的算购买力，也是受到同样的通货膨胀的影响！
本质上要不要提前还房贷是个投资决策问题，一笔钱你的收益比你的成本高就可以不还，不高就还！[s:ac:汗]