对陷入小额贷泥沼的情况有点疑问

我在这方面属于胆小的，消费上分期消费贷都不敢搞 所以消费滞后现在还用着6sp

就是好奇一般陷进去的，是因为

1、贷的时候就是暂时用着痛快，想着以后总能想办法填上，或者压根就上头把小额贷的事抛在脑后了
(因为我觉得小额贷堆起来不是一次消费的事儿，总有中间冷静期吧，感觉这个概率小点？)

2、虽然是有顺利的还款计划但是抗风险力太差，收入稍微发生点变动就产生无法还清的利息之类的，利滚利从而陷进去


哪种情况比较多啊


看之前有个当担保然后被保人贷款跑路的，既然银行贷款都能跑路，那一般走投无路也可以透支所有小额贷然后跑路的吧，银行都收不了的烂帐小额贷款平台能收？