BoganObiWanKenobi
2021-01-28T17:11:19+00:00
据说1.31号出新规，老版重疾会下架。同事们都在看重疾险，或者已经买了。网红险达尔文3号，买的比较多。。
本人没买重疾险，也不太了解，去B乎看了一下，头都大了，。。挺复杂的，而且种类也多。
如果每年付7000，30年后，利率4%的情况下，年金终值=7000*(1.04^30-1)/0.04=39.26W，但是如果赔50万，折现回来，50/1.04^30=15.42W. 如果赔90W，折现回来就是27.7W。怎么感觉一点都不划算。。。每年存7000拿去理财好像30年之后都比这个赔付的多。。。。是我算得有毛病吗？
本人现在27岁，42，预算不是很充足，只有最低档的社保医保，没有买商业保险，底层搬砖狗。但是想买一份基本保障，看着同事买也有点心动，自己EXCEL拉一下感觉又不是很划算。。。
老哥们有对保险，重疾险什么的有比较了解的吗？？怎么选保险比较合适？有推荐的吗[s:a2:大哭][s:a2:大哭][s:a2:大哭]
我是从坛子里著名的保险中介人兔美酱那买的
你即使不从他那买，有什么问题可以问他
研究了一天了，就保险炒作新规而已
你要是得原味癌，甲状腺癌，那老规能让你赚一笔
其他疾病，影响不大
现在这些保险在这关口价格不咋样
如果你家族没上述疾病遗传可能的，没必要急着购入
不如等新规后更优惠的套餐呢
理财是理财，保险是保险，买保险不是为了比买理财划算的，不能这么算
股票，基金，理财，活期，保险都要配置各自对应
你算交30年，然后赔多少，你算算五年后你中症后豁免，划不划算？在算算买完明年重症，买了一年就全赔划不划算？
我刚买，我说说我买的思路。我30岁，人的身体肯定是下坡路的，这个是一种保障，我花的最多的情况是我交满30年，我60以后才有病赔我，确实像你说的不如理财。问题是我又不能预知未来，如果我能30年中症都没有那也挺好的。
正是因为无法预知未来才没有什么最优解。
[quote][pid=489305401,25332326,1]Reply[/pid] Post by [uid=1467635]xiangfeihl[/uid] (2021-01-30 02:03):
研究了一天了，就保险炒作新规而已
你要是得原味癌，甲状腺癌，那老规能让你赚一笔
其他疾病，影响不大
现在这些保险在这关口价格不咋样
如果你家族没上述疾病遗传可能的，没必要急着购入
不如等新规后更优惠的套餐呢[/quote]一些新保险还择优理赔，也是挺牛的。。。
[quote][pid=489306662,25332326,1]Reply[/pid] Post by [uid=42948079]Ultrawoman、rain[/uid] (2021-01-30 02:19):
一些新保险还择优理赔，也是挺牛的。。。[/quote]大部分保险公司都支持这个服务了
成本很低，这两病又不高发
跟这次恐慌性购入的收益来说，不值一提
重疾险保平安，支持买
趁着旧规到期前买入，目的无非是想多赚点钱
大部分人还是赚不到这个钱的
未来新规的险种，保险公司为了吸引投保，肯定会推出更优惠的版本
买重疾险不如把钱存定期将来看病呢
这是一个给付型保险，就是说满足特定条件才给
也就是说除非你投保前几年有幸得了重疾，不然你都得不到这个钱
业务员总贩卖焦虑，他不会告诉你看病商业医疗险能解决，而且费率低
年轻人达到纳税标准一年建议投税优健康险
耐不住家里念叨的可以买点便宜的
我给我俩孩子买重疾一年是3000块，保80万，对比窝之前的国寿福便宜了一倍
现在业务员推荐重疾和寿险无非提成高罢了
之前我发过帖子，可是被删了，泥潭里也有版主罩着卖保险得
不伤筋动骨花点钱就花点，我是越研究后越感觉水深
纯讨论的态度和楼主交流一下。
以目前比较流行的达尔文或者超级玛丽为例，27岁女性，50万保额，一年保费约5000,30年交，按照你4%的年利率来算，总保费现值是8.64万。
按照你自己的计算：赔50万，折现回来，50/1.04^30=15.42W. 如果赔90W，折现回来就是27.7W，从数据对比来看，应该是划算的而不是不划算。
而且我觉得这样计算存在很多问题：
第一，你设定了理赔发生的时间(都是按30年的时候发生赔付计算的)，实际上如果真的是30年发生赔付，那么买保险是肯定划算的，按5000年缴费保费，4%的利率，自己进行理财，30年后的PV只有28万多，不管是赔付50万，还是90万都远超这个数字。
第二，用理财的逻辑来计算保险的收益本身就不对，其实重疾险(也可以扩大到任意险种)这个险种从本质上来说对于消费者的期望肯定是负值，保险的盈利基础就是大数法则，如果每个消费者买重疾险的期望都是正数，那么保险公司如何盈利呢？如果保险公司不盈利，这些保险产品本身就不会存在的。
我觉得买保险的内核就是消费者接受通过花较少的费用来抵御较大的风险，绝大部分情况，这个较少的费用最后是要亏掉的(没有发生理赔)，但是亏掉的这部分钱换取的抵御风险的能力。
最后说一句，现在大家扎堆买重疾险的原因根本不是因为重疾险旧定义好或者是新定义好，现在的核心问题是择优赔付政策，建议可以再多了解了解。
[quote][pid=489333318,25332326,1]Reply[/pid] Post by [uid=37852870]兔美酱的眼神突然犀利起来了[/uid] (2021-01-30 09:37):
纯讨论的态度和楼主交流一下。
以目前比较流行的达尔文或者超级玛丽为例，27岁女性，50万保额，一年保费约5000,30年交，按照你4%的年利率来算，总保费现值是8.64万。
按照你自己的计算：赔50万，折现回来，50/1.04^30=15.42W. 如果赔90W，折现回来就是27.7W，从数据对比来看，应该是划算的而不是不划算。
而且我觉得这样计算存在很多问题：
第一，你设定了理赔发生的时间(都是按30年的时候发生赔付计算的)，实际上如果真的是30年发生赔付，那么买保险是肯定划算的，按500[/quote]5000，30年，4%的利率，这个要算年金终值吧。=((1+4%)^30-1)/4%*5000=280424.69
[quote][pid=489339688,25332326,1]Reply[/pid] Post by [uid=42948079]Ultrawoman、rain[/uid] (2021-01-30 10:12):
5000，30年，4%的利率，这个要算年金终值吧。=((1+4%)^30-1)/4%*5000=280424.69[/quote]可以算FV，但是FV要和FV进行比较，你上面用FV和PV比较，好像有点不妥吧？