obnimateur
2020-10-26T18:01:50+00:00
理性讨论理性讨论。
今天蚂蚁金服暂缓IPO，让我重新关注了马云的这个讲话，简单来讲，这个峰会马云意思有这么几点
前提，金融科技高速发展，立足未来30年长远眼光(马云认为他或者他的公司立足长远)
1、马云认为目前中国甚至全球，金融机构过于重视风险控制而轻视了发展创新，认为应当勇于承担金融创新的风险；
2、马云认为目前中国甚至世界金融监管落后金融创新，政府官员是拘泥文件形式，而不是真正的制定政策促进行业可持续发展
3、马云认为应当以信用管理体系代替当铺及抵押担保体系，认为抵押担保形式是过去先进，当前还凑合，未来
不适合。
现在来看，马云当然是在向高层以非官方的不专业人士的专业意见提建议。大体上我认为这三条都是对的。
当然网上很多人说马云其实是在偷换概念，很多说法攻击的都是蚂蚁金服的消费贷，我也看了某个大学教授对于借呗的循环放贷的分析，结合新出的小贷30%自有出资的红线政策，认为此番讲话就是马云急了。
但我认为马云着急的不是这一点，而正是马云真的想放眼未来，打造未来的金融体系。而监管，却畏手畏脚，浑浑噩噩，只想安于现状，他急的是这一点。
当然也有借此来翻起旧账说什么电商让多少多少人失业的，马云却还在鼓吹什么解决中心企业就业的。这一点只想说，先进生产力必然带来大量失业，电商让众多实体店关门了，就不发展电商了吗，你就不去电商买东西了吗？，至于吹解决就业，它确实解决了一部分就业，但更多的确实是马云对付政府的营销噱头，这也是生产力发展必要的就业嘛。
讲完了有道理的地方，我再讲讲哪里不对
作为蚂蚁金服70%多的利润来源的消费贷花呗借呗，利息高，我客观讲，相比银行是高，但是银行门槛高啊，但相比乱七八糟的民间借贷高利贷，却也不算高啊。当然综合近20%的利率，从债券角度，高的离谱。
；循环放贷叠加杠杆一旦崩盘后果不堪设想，这一点也是国家最为担心的一点，因为以蚂蚁的体量，一旦出现危机，后果不堪设想。这一点确实是有比较大问题的，所以也是此次政策出台的原因。马云有自信可以这么搞的凭借最多就是大数据的风控体系，转而，通过完善的风控用1块钱实现30块钱的收益，当这个假设成立的时候就意味着金融学风险=收益的假设出问题了呗，
但我认为，风险=收益假设仍旧成立，以及蚂蚁的风控有效或者未来会有效，那么国家解决这个循环杠杆放贷的方式不应该是给个粗暴的30%自出资金这种和传统银行的准备金一样的东西，而是应当使小贷利率继续下降，使风险再次等于收益，既然你有能力控制了，你就不应该放那么高的利率了嘛。从而达成在技术加持下，相比银行的传统借款，在同样利率条件下，实现一块钱当成30块钱，从而加速资金流动，促进经济发展的目的。
马云说要敢于承担责任，实现创新，话说的很好，但是让谁承担责任，这一点却没讲清楚，他想让政府放手让他干，或许他却有此意，他敢于承担责任，但蚂蚁金服毕竟不是个小公司啊，出了问题，这个风险他一个人扛得住吗，政府不得兜底？政府兜底或者不兜底，最终还不是要广大平民百姓来承担损失。
但马云讲的也不是不无道理的，但凡改革，就得敢于承担责任。从前改革开放，是政府主导，因为那时候市场目光还短，政府站的更高，即便有些时候有些人超前了，但还不系统不全面；但如今，不可否认，在金融创新领域，蚂蚁金服已经走在了政府的前面，当政府监管不跟上，忽视发展的时候，此时马云再不出来讲，不呼喊，他也走不远，这正是他急的地方
以上只是个人想法，请理性探讨，不要喷。
今天蚂蚁金服暂缓IPO，让我重新关注了马云的这个讲话，简单来讲，这个峰会马云意思有这么几点
前提，金融科技高速发展，立足未来30年长远眼光(马云认为他或者他的公司立足长远)
1、马云认为目前中国甚至全球，金融机构过于重视风险控制而轻视了发展创新，认为应当勇于承担金融创新的风险；
2、马云认为目前中国甚至世界金融监管落后金融创新，政府官员是拘泥文件形式，而不是真正的制定政策促进行业可持续发展
3、马云认为应当以信用管理体系代替当铺及抵押担保体系，认为抵押担保形式是过去先进，当前还凑合，未来
不适合。
现在来看，马云当然是在向高层以非官方的不专业人士的专业意见提建议。大体上我认为这三条都是对的。
当然网上很多人说马云其实是在偷换概念，很多说法攻击的都是蚂蚁金服的消费贷，我也看了某个大学教授对于借呗的循环放贷的分析，结合新出的小贷30%自有出资的红线政策，认为此番讲话就是马云急了。
但我认为马云着急的不是这一点，而正是马云真的想放眼未来，打造未来的金融体系。而监管，却畏手畏脚，浑浑噩噩，只想安于现状，他急的是这一点。
当然也有借此来翻起旧账说什么电商让多少多少人失业的，马云却还在鼓吹什么解决中心企业就业的。这一点只想说，先进生产力必然带来大量失业，电商让众多实体店关门了，就不发展电商了吗，你就不去电商买东西了吗？，至于吹解决就业，它确实解决了一部分就业，但更多的确实是马云对付政府的营销噱头，这也是生产力发展必要的就业嘛。
讲完了有道理的地方，我再讲讲哪里不对
作为蚂蚁金服70%多的利润来源的消费贷花呗借呗，利息高，我客观讲，相比银行是高，但是银行门槛高啊，但相比乱七八糟的民间借贷高利贷，却也不算高啊。当然综合近20%的利率，从债券角度，高的离谱。
；循环放贷叠加杠杆一旦崩盘后果不堪设想，这一点也是国家最为担心的一点，因为以蚂蚁的体量，一旦出现危机，后果不堪设想。这一点确实是有比较大问题的，所以也是此次政策出台的原因。马云有自信可以这么搞的凭借最多就是大数据的风控体系，转而，通过完善的风控用1块钱实现30块钱的收益，当这个假设成立的时候就意味着金融学风险=收益的假设出问题了呗，
但我认为，风险=收益假设仍旧成立，以及蚂蚁的风控有效或者未来会有效，那么国家解决这个循环杠杆放贷的方式不应该是给个粗暴的30%自出资金这种和传统银行的准备金一样的东西，而是应当使小贷利率继续下降，使风险再次等于收益，既然你有能力控制了，你就不应该放那么高的利率了嘛。从而达成在技术加持下，相比银行的传统借款，在同样利率条件下，实现一块钱当成30块钱，从而加速资金流动，促进经济发展的目的。
马云说要敢于承担责任，实现创新，话说的很好，但是让谁承担责任，这一点却没讲清楚，他想让政府放手让他干，或许他却有此意，他敢于承担责任，但蚂蚁金服毕竟不是个小公司啊，出了问题，这个风险他一个人扛得住吗，政府不得兜底？政府兜底或者不兜底，最终还不是要广大平民百姓来承担损失。
但马云讲的也不是不无道理的，但凡改革，就得敢于承担责任。从前改革开放，是政府主导，因为那时候市场目光还短，政府站的更高，即便有些时候有些人超前了，但还不系统不全面；但如今，不可否认，在金融创新领域，蚂蚁金服已经走在了政府的前面，当政府监管不跟上，忽视发展的时候，此时马云再不出来讲，不呼喊，他也走不远，这正是他急的地方
以上只是个人想法，请理性探讨，不要喷。