咨询下汽车贷款 信用贷

本来准备全款买的，销售推了5年贷款2年免息，费率4.8，5%违约金，2年后还款没有违约金。

返息9.6%，没有其他返点和赠品。感觉和之前网上看到12%返点对不上，是销售吞了返点吗？

或者说12%返点是抵押贷款吗？