[水一帖] 就着相互宝这事，科普下医疗险、重疾险、相互宝的区别

先说明利益关系哈，在外资人寿保险公司做后台数据开发、监管报送，乙方+甲方一共5-6年时间，已经跳槽其他行业了，没啥利益瓜葛。同时我自己有投保医疗险、重疾险，也参加了相互宝。

医疗险、重疾险、相互宝，是三个完全不同的产品。

所有的百万医疗、高端医疗、普惠医疗险，都是是报销型，即你去医院看病之后，拿着医保报销后的自费部分的收据发票去理赔，然后保险公司根据免赔额、保障内容来判断赔不赔，赔多少。
所有报销型的医疗险你只能理赔一次。如果你公司福利还行，有补充医疗险，你自己买了好医保啥的，又买了普惠型医疗险，那你只能挑一个申请理赔。

现在各地推行普惠型医疗险，虽然很便宜，一年几十百来块，但是基本免赔额都在2w左右；就是说，正常医保报销之后，你自己自费部分超过两万的部分才赔；就是假设一共3w医疗费，医保5000，你个人2w5，你来理赔，保险公司赔你5000。
这种保险的优势在于有既往症也能投保(也就是带病投保)，所以适合给有慢性病的人或者年纪大的老人啥的投保，因为这些人很难买到常规医疗险；对于有正常工作的年轻人，一年多花一两百，就能买到免赔额低很多的百万医疗险。

重疾险是给付型，就是确诊即赔，所以你买了多少份重疾险，你就能拿多少份钱。所以重疾险的定价比较高，而且杠杆率也不高，同时理赔时对于是否有既往症、健康告知啥的查的很严格，所以很多拒赔的重疾险案例都是因为这些原因。
目前重疾险的噱头，都在于是否保轻症、中症，能赔几次，是否到底返还等；而且当年龄较大时候投保，哪怕身体健康，那个费率也非常高了，性价比相当低。

相互宝是互助性的，就是管理机构抽提成，然后所有人均摊当期赔付金额。相互宝可以和上面的医疗险、重疾险等一起参加，不冲突。
相互宝对于带病参加、年龄等审查也不严格，大部分人感觉不爽也就在这点上。

目前相互宝(不是相互保，这个是保险)，每期分摊大概在7块多，一个月两期十几块钱，一年百来块。以我对于保险的理解来说，我觉得性价比非常高，而且也没有说有了重疾险就不能参加。