[讨论] 求助各位大哥一下关于贷款利率的问题

家里人买房 付首付贷款
我目前知道的信息如下
准备贷一个农业银行的信用贷款24W ，5年期限，每个月多还600 。
也就是每个月还4000(24W/60期)+600利息 ，五年下来多还36000。
银行那个办贷款的给我家里人说的是年利率3% 即月利率3/12=0.25%。
所以24W*0.25%(月利率)=600元。
我一向要是年利率这么低的话借出来买稳定理财岂不是还能赚一点点。就感觉挺奇怪的。
我上网上搜到的是等额本金计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2
还有好多就不往下列了，应该都是推到能得到的吧。
我现在能知道的是还款总利息和贷款额还款月数，就套用一下上面这个加粗的公式：
36000=61*240000*月利率/2
得出来月利率0.0049，乘12得年利率5.9%。发现差了一倍。
对比了一下两个计算的方法发现计算每月偿还的利息时
一个是贷款额*月利率/2(网上的公式)
一个是贷款额*月利率(办信用贷款那个人告诉我家人的)
是那个银行的人忽悠我家里人了吗。
这方面的知识我是一点不懂，都是现查的。有没有懂行的老哥解惑一下。