Killme2008
2021-10-15T09:33:41+00:00
老人今天才知道自己存的定期变成了保险还是理财产品，打电话问客户，然后又去柜台问了，柜台说当时给老人讲明白了政策，讲清楚了的，是老人自愿购买了高风险的保险还是理财，还可以分红什么的
当时存的5年定期，现在变成了5年的高额风险理财，如果强制取出会扣除30%的费用，只退还本金的70%
我就像问一下什么样的60岁老人会把自己所有的存款棺材本去买一个所谓的高风险高收益的理财类的保险什么的？
这种情况应该怎么帮他去把这个钱拿回来啊？？？
现在银保渠道销售产品是要双录的，所以一般程序上都不会有问题。
想全额拿回来可以试试投诉或者去闹，没有特别好的办法。
老人的风险评估是谁进行的，怎么过的。
按说我的账号做了风险评估都买不了高风险。
现在各种忽悠套路防不胜防，只要你说了“好”，他做了啥都可以忽略过去。
唉，投诉试试看吧，要求他们提供办理时候老人自愿的证据，有那基本上没啥办法了。
下次老人去办理业务，陪同吧。
首先你要确认是不是老人家的意愿 如果他都清楚风险是本人选择 你又有什么理由阻止人家呢？如果退出有手续费的话多半是保险类产品 银行渠道销售的一般都是万能险 本金不会损失只是收益有波动 看看过没过犹豫期 没过犹豫期随便退出的 过了的话强行退要承担损失 这会你就需要跟银行掰扯程序是否合规了 让客户经理调双录 回访确认等材料 如果都合规你还要强行退并且不想承担损失的话 我只能说你这么做不太合理但是办法也不是没有
[quote][pid=560004703,29063802,1]Reply[/pid] Post by [uid=9090390]德布洛伊的波[/uid] (2021-10-20 19:34):
老人的风险评估是谁进行的，怎么过的。
按说我的账号做了风险评估都买不了高风险。[/quote]全程拿着老人手机点来点去收的验证码弄的，60岁老人
[quote][pid=560004760,29063802,1]Reply[/pid] Post by [uid=19867710]MR_BIU[/uid] (2021-10-20 19:34):
首先你要确认是不是老人家的意愿 如果他都清楚风险是本人选择 你又有什么理由阻止人家呢？如果退出有手续费的话多半是保险类产品 银行渠道销售的一般都是万能险 本金不会损失只是收益有波动 看看过没过犹豫期 没过犹豫期随便退出的 过了的话强行退要承担损失 这会你就需要跟银行掰扯程序是否合规了 让客户经理调双录 回访确认等材料 如果都合规你还要强行退并且不想承担损失的话 我只能说你这么做不太合理但是办法也不是没有[/quote]过了一年才知道的，60岁老人就那么点棺材本拿去弄理财？本来就是奔着定期去的，老年人也只知道定期
Reply to [pid=560011310,29063802,1]Reply[/pid] Post by [uid=198222]云是水的流浪[/uid] (2021-10-20 20:00)
如果真的如你所说老人完全什么都不明白，客户经理如何过的双录的呢。。。这个产品具体我不了解，需要更多的细节，不过听你表述像是万能险，这种保险很难定义成高风险类理财吧。
如果真的是被客户经理连懵带骗购买的话，你可以尝试这个方法，一般来讲客户经理都会给购买保险类理财的客户准备各式各样的礼物，如果有的话，你可以以”通过礼品诱导客户购买保险产品“的理由投诉到银保监。
客观地来说四大行代理的保险产品还是比较靠谱的，你其实也没有必要纠结于此，5年之后你发现收益比定期高没准还谢谢人家客户经理呢
要是理财保险的话五年期满取回来都不一定回本，还是合约拿出来仔细看看吧，看看是每年分红还是第6年开始分红，分红多少，我感觉闹没啥用，现在去银行定存银行都说不划算忽悠你买各种理财，我婆婆也被忽悠买了几份。
买理财要做风险评估的，特别是这种高风险的，问问谁给他做的，怎么能通过？