Bully
2020-08-13T04:35:09+00:00
总体上看以前的贷款合同，按揭贷款基准利率从7%慢慢地降低到4.9%了，那么这个4.9%的基准利率可以说是20年来最低点，无论你上浮还是下浮，那么在基准利率4.9的时候你的房贷利率在2016年1月1日后就是近20年的最低点，以后这个基准利率不会再有了，为什么，因为国家已经废纸了或者停止了这个玩法，以后国家不再规定基准利率了，所以也不可能再调整这个利率了，以后只有lpr了，那么问题就来了。
对普通人来说，有了lpr后利率可能上升或者下降，但是这个都是后面的事，谁也没法预测，而且银行搞房贷是要赚钱的，不是补贴人民买房做慈善的，这是绝对的真理，绝对的真理！
那么对普通人来说，你是愿意趁着国家废止基准利率这个东风锁定这个20年来最低基准利率，以后就享受这个4.9%基准利率时候的优惠呢，还是愿意为了目前的一点蝇头小利转LPR面对以后LPR升高的风险？
任何许诺都是空的，任何浮盈都是纸上的，只有你卖出后才是真正的利润。只有兑现了的优惠才是真正的优惠，这是绝对的真理！绝对的真理！ 趋势不能代表现实，趋势不等于必然，趋势不等于100%，这是绝对的真理，这是绝对的真理！
所以为什么面对现在明显的重大利好不选择固定而去选择风险巨大的LPR呢？
因为商业银行虽然是在我国经营需要考虑很多政策的因素，不能太不要脸的赚钱，但是赚钱或者盈利绝对是他们经营目标里非常重要的一部分，我想这个没人可以否认
房贷这个占据银行业务很大一部分贷款，随便动一点利率就是几个亿几十亿甚至上百亿的变化，这个谁都看得到。
作为普通人，房贷肯定是希望银行给自己的利率越低越好，而银行肯定是希望利率越高越好，毕竟一个想少花钱，一个想多赚钱不是，这个道理太简单了吧。
现在没有基准利率了，而LPR是根据市场上一部分商业银行的LPR平均出来的结果，那么银行显然在房贷利率的定价权相对扩大了，毕竟以前是央行一家决定，商业银行只有接受，现在是商业银行自己的LPR有了作用，那么有了一定发言权了，这样商业银行很可能会利用这个权力的上升在房贷上做手脚。这个道理大家都懂，就是比如以前你在公司里就一小员工，你为了争取自己利益说的话就是废话，因为你就一个小人物，现在你有一定话事权了，那么你为了自己利益说的话就有了分量，虽然不能拍板但是这个话肯定不能算是废话。或者说是普通员工决定提拔一个人靠谱呢还是领导决定提拔一个人靠谱呢，这个例子大家也很清楚。
废话这么多，就是想说商业银行市场化经营后，在利率市场化的背景下，他们有更大的便利和话语权来实现自己的盈利目标，而且他们本身也有这个动机，无论是银行领导要业绩还是普通员工想收入高，这个也算是半个真理了吧。那么普通人你还能寄希望于银行的善心吗？有谁敢打包票的？
那么我们再想一下，假如没有LPR的出现，那么还是以前靠央行调整基准利率，那么在NGA里相当一部分人的脑组织的决定下，肉食者肯定是要收割房奴的。那么显然肉食者也有收割房奴的手段。实际上5年以上房贷已经占长期贷款的比例接近85%，而且这个比例会进一步提高，毕竟新增长期贷款的905以上都是房贷了，所以可以认为5年以上国家基准利率就是房贷利率。那么肉食者可以把1年内，1到3年，3到5年的基准利率不动，直接把5年期的贷款基准利率提高，给的借口就是房主不炒，甚至新的贷款上浮比例提高，不一样可以收割你，所以LPR不是收割的唯一的手段，根本影响不了收割不收割，是否收割起来方便不方便这些事情。
但是为什么说这次转换LPR是20年甚至29年的一个最好机遇呢，因为如果你选了固定利率，那么你贷款的基准利率就是4.9%，以后不会变了，因为央行自己把基准利率废了，以后也不会舔着脸再后悔无法收割专门在有5年LPR的时候又开历史倒车地自己单独规定个5年以上的基准利率不是。这是啥意思，就是肉食者以后想把这个基准利率4.9%加上去他加不了啦，而且这次转LPR给了你一个固定利率的选项，这难道不是天赐良机？所以肯定是要选固定啊。
一家公司以前卖的东西都是7元多，后来慢慢降低到4.9元，然后2019发个告示说这个东西的定价方式我们要改变但是有2个选择，一个是以后来买这个东西的人就选择告示之前的最低4.9元的价格，要不就按照一个新浮动机制价格来买(现在是2020年了，这个东西按照新浮动机制价格是4.75了)，根据NGA里有一部分人的脑组织来说肯定是：大家别听忽悠，这里面有套路，4.9是看的见的最低价，锁定就行了，不担心了，现在4.75你别看低了，将来涨起来了你就哭了。
另外一些阴谋论来说，根据教科书未来是通货膨胀物价上涨的趋势那么需要提高利率应对，所以将来LPR大概率上调，什么时候加息呢，反正现在一直在降息，没法睁着眼睛说瞎话，或者就不要脸了非要把降息说成加息也无妨，那么阴谋论者就索性扯远点吧，5年或者10年后必然加息，这样预测避开了目前利率下行的事实，反正5年10年后涨不涨那时候谁还记得找阴谋论者对质，就算有人认真对质又能怎么地他不是。所以如果贷款5年或者10年内就还清的，千万记得，你贷款还完后LPR就要涨了，利息就增加了，所以记得一定要选择固定利率。就是说你现在还是坚持4.9元买东西，老板收你4.75你非要多给0.15小费，不被目前4.75的诱饵价格迷惑，反正5年10年后这东西涨到5元了你反而那时不用这东西了也就不会再买了，涨上天也和你无关。如果贷款还有20多年才还清，还没法转公积金，那将来LPR必然要涨啊，肯定还是选固定不是。A的贷款13年后还清，那么现在4.75%保持了10年，10到13年后加息了变成了4.95%，你看我当时选择了固定利率多明智，后面3年果然涨了，银行没多赚我的钱，哈哈。B手上有可以提前还清的现金，贷款还剩5年，决定先看看再说，那就选浮动试试吧，万一不要脸的银行加息，老子提前还了让你薅不到老子的羊毛，那么利率从4.9%降到4.75还了3年突然lpr升高到4.95了，B直接提前还款，然后把银行破口大骂，你们真不要脸，当时改合同骗老子，老子要是当时选固定利率就好了，不然这3年按照4.9%的利率还也没啥，至少不会涨4.95%了啊，逼老子提前还。
对普通人来说，有了lpr后利率可能上升或者下降，但是这个都是后面的事，谁也没法预测，而且银行搞房贷是要赚钱的，不是补贴人民买房做慈善的，这是绝对的真理，绝对的真理！
那么对普通人来说，你是愿意趁着国家废止基准利率这个东风锁定这个20年来最低基准利率，以后就享受这个4.9%基准利率时候的优惠呢，还是愿意为了目前的一点蝇头小利转LPR面对以后LPR升高的风险？
任何许诺都是空的，任何浮盈都是纸上的，只有你卖出后才是真正的利润。只有兑现了的优惠才是真正的优惠，这是绝对的真理！绝对的真理！ 趋势不能代表现实，趋势不等于必然，趋势不等于100%，这是绝对的真理，这是绝对的真理！
所以为什么面对现在明显的重大利好不选择固定而去选择风险巨大的LPR呢？
因为商业银行虽然是在我国经营需要考虑很多政策的因素，不能太不要脸的赚钱，但是赚钱或者盈利绝对是他们经营目标里非常重要的一部分，我想这个没人可以否认
房贷这个占据银行业务很大一部分贷款，随便动一点利率就是几个亿几十亿甚至上百亿的变化，这个谁都看得到。
作为普通人，房贷肯定是希望银行给自己的利率越低越好，而银行肯定是希望利率越高越好，毕竟一个想少花钱，一个想多赚钱不是，这个道理太简单了吧。
现在没有基准利率了，而LPR是根据市场上一部分商业银行的LPR平均出来的结果，那么银行显然在房贷利率的定价权相对扩大了，毕竟以前是央行一家决定，商业银行只有接受，现在是商业银行自己的LPR有了作用，那么有了一定发言权了，这样商业银行很可能会利用这个权力的上升在房贷上做手脚。这个道理大家都懂，就是比如以前你在公司里就一小员工，你为了争取自己利益说的话就是废话，因为你就一个小人物，现在你有一定话事权了，那么你为了自己利益说的话就有了分量，虽然不能拍板但是这个话肯定不能算是废话。或者说是普通员工决定提拔一个人靠谱呢还是领导决定提拔一个人靠谱呢，这个例子大家也很清楚。
废话这么多，就是想说商业银行市场化经营后，在利率市场化的背景下，他们有更大的便利和话语权来实现自己的盈利目标，而且他们本身也有这个动机，无论是银行领导要业绩还是普通员工想收入高，这个也算是半个真理了吧。那么普通人你还能寄希望于银行的善心吗？有谁敢打包票的？
那么我们再想一下，假如没有LPR的出现，那么还是以前靠央行调整基准利率，那么在NGA里相当一部分人的脑组织的决定下，肉食者肯定是要收割房奴的。那么显然肉食者也有收割房奴的手段。实际上5年以上房贷已经占长期贷款的比例接近85%，而且这个比例会进一步提高，毕竟新增长期贷款的905以上都是房贷了，所以可以认为5年以上国家基准利率就是房贷利率。那么肉食者可以把1年内，1到3年，3到5年的基准利率不动，直接把5年期的贷款基准利率提高，给的借口就是房主不炒，甚至新的贷款上浮比例提高，不一样可以收割你，所以LPR不是收割的唯一的手段，根本影响不了收割不收割，是否收割起来方便不方便这些事情。
但是为什么说这次转换LPR是20年甚至29年的一个最好机遇呢，因为如果你选了固定利率，那么你贷款的基准利率就是4.9%，以后不会变了，因为央行自己把基准利率废了，以后也不会舔着脸再后悔无法收割专门在有5年LPR的时候又开历史倒车地自己单独规定个5年以上的基准利率不是。这是啥意思，就是肉食者以后想把这个基准利率4.9%加上去他加不了啦，而且这次转LPR给了你一个固定利率的选项，这难道不是天赐良机？所以肯定是要选固定啊。
一家公司以前卖的东西都是7元多，后来慢慢降低到4.9元，然后2019发个告示说这个东西的定价方式我们要改变但是有2个选择，一个是以后来买这个东西的人就选择告示之前的最低4.9元的价格，要不就按照一个新浮动机制价格来买(现在是2020年了，这个东西按照新浮动机制价格是4.75了)，根据NGA里有一部分人的脑组织来说肯定是：大家别听忽悠，这里面有套路，4.9是看的见的最低价，锁定就行了，不担心了，现在4.75你别看低了，将来涨起来了你就哭了。
另外一些阴谋论来说，根据教科书未来是通货膨胀物价上涨的趋势那么需要提高利率应对，所以将来LPR大概率上调，什么时候加息呢，反正现在一直在降息，没法睁着眼睛说瞎话，或者就不要脸了非要把降息说成加息也无妨，那么阴谋论者就索性扯远点吧，5年或者10年后必然加息，这样预测避开了目前利率下行的事实，反正5年10年后涨不涨那时候谁还记得找阴谋论者对质，就算有人认真对质又能怎么地他不是。所以如果贷款5年或者10年内就还清的，千万记得，你贷款还完后LPR就要涨了，利息就增加了，所以记得一定要选择固定利率。就是说你现在还是坚持4.9元买东西，老板收你4.75你非要多给0.15小费，不被目前4.75的诱饵价格迷惑，反正5年10年后这东西涨到5元了你反而那时不用这东西了也就不会再买了，涨上天也和你无关。如果贷款还有20多年才还清，还没法转公积金，那将来LPR必然要涨啊，肯定还是选固定不是。A的贷款13年后还清，那么现在4.75%保持了10年，10到13年后加息了变成了4.95%，你看我当时选择了固定利率多明智，后面3年果然涨了，银行没多赚我的钱，哈哈。B手上有可以提前还清的现金，贷款还剩5年，决定先看看再说，那就选浮动试试吧，万一不要脸的银行加息，老子提前还了让你薅不到老子的羊毛，那么利率从4.9%降到4.75还了3年突然lpr升高到4.95了，B直接提前还款，然后把银行破口大骂，你们真不要脸，当时改合同骗老子，老子要是当时选固定利率就好了，不然这3年按照4.9%的利率还也没啥，至少不会涨4.95%了啊，逼老子提前还。