Sauci
2020-03-06T10:49:39+00:00
引言：
大家不知道还记不记得，在前一个月央妈放水。影响终于到了最底层的金融从业人员身上了。现在最新的一类行(4大行+你能在外面看到那十来家全国都有的银行)的银行承兑汇票(解释：银行名义的欠条)足年贴现利率已经到了2.5%。可想而知，央行给银行的再贷款额和再贴现利率已经低到了什么地步，不过毕竟再贴现可以认为是小微企业贷款，可真的小微企业有几个真用银承交易的呢。。。不是直接欠钱就是给商承这种垃圾废纸，基本上都是便宜江浙沪的各大’套利企业‘，而且现在贴现根本不要发票合同这些所谓能证明真实贸易的东西了，直接网上就能无额度限制贴现。
名词定义：
看到这里肯定绝大多数人都不知道这些都是说什么，我们来解释下，首先银承就是银行担保的白条，相当于企业可以以银行的白条去和上游客户(卖方)去买东西，一般期限一年或以内。这意味着什么呢？举例子就是对方找你买东西给了你500万的某某银行的欠条，然后你把货给对方，欠条上面规定一年后银行必须把这500万人民币给你，因为银行这么大你不会担心倒闭，所以就认可钱一年后肯定就到。但是就遇到个问题，咱普通人要卖东西肯定是给现钱啊，哪有给个一年以后才能见到钱的白条(这里也说一下为什么我说商票就是垃圾废纸的原因，商业承兑汇票其实和银行承兑汇票除了最关键的一点之外没有任何区别，那就是银承是银行承诺给钱，商承是开票公司承诺给钱，而商票开出来很简单就是在企业网银行操作就可以没有任何条件，银承银行还得找企业要保证金。所以商票真到期了，对方给不给你钱完全看对方，对方倒闭你这商承就是张废纸)。所以说银承在普通交易很难使用上，银承最大的用处就是大型企业压榨吸血小的上游供应商的，你不要就不找你买。
但是银承这种附加银行信用的票据怎么会随随便便给你开出来的，基本上都是100%保证金，也就是企业存500万现金到保证金账户，然后银行才能给开500万的银承，这500万虽然按照活期利率但是到3月6月1年后会按照定期利率给息。这也就是为啥核心企业即能买东西还能不立刻花钱，然后这钱还能有利息多赚钱。而市面上好多银承10-30%保证金，这种的相当于你存150万但是银行会给你出500万银承，这种的也就是授信业务(狭义来说就是你的房子进抵押350万，这种其实和普通人的抵房子拿钱没有本质区别，所以在这里我建议那些正规走票的企业可以用银承的方式替换小微企业贷毕竟小微贷款利率一般7-9%而贴现利率仅仅才2.5%)。
市面上的银承都是怎么来的：
在圈内会经常听到的一些小道消息，动不动一个小破二级支行开银承几十个亿或者贴现个几十个亿，哪怕小的也没有低于几千万的。大家这里想想真的一般企业哪有这么大的交易量动不动就买几十亿的货？A股上市企业里面能有几十亿的资产的可都是大企业了，更何况是几十亿现金的企业呢？这里就涉及到一个名词’套利‘。我要解释为什么我上面单独提到江沪浙，我个人的一点点的观点就是，如果想问全国哪里现金最多，那绝对是江浙沪，如果在范围小点那就是浙江。只有浙江这边不管是个人还是企业账上趴着几亿现在的有的是，而套利就是我举个例子，上面说的如果银行没有授信的情况下只会接受100%保证金开银承，但是银行在前几年都会卖一种保本保息的理财，举例子就是甲企业有足够发票的情况下，买A银行的1亿年息为4%的保本保息理财，因为是保本保息可以确定到期日必定会有1.04亿回来，所以A银行就可以通过质押这一笔1亿的理财为这个买理财的公司开出1.04亿的银承，而这1.04亿的银承开到乙公司后，收票的乙公司可以去A银行或者别的银行去办理贴现业务，简单来说就按照2.5%的贴现利率当时就能把这1.04亿银承贴出1.014亿的现金出来。而这个过程仅仅一天以内就能完成，也就是说一天的时间我这1个亿就这么倒一手理论上就能一天赚140万，而进行这一次交易一般都得十几亿。(请明白的人不要吐槽我，我只是简单举例子，其实前几年一般一个亿也就几十万收入。ps：这里面的细节别问我我也不知道)。
大家来算个帐，虽然银行有了1亿的理财，但是给出去1.014亿现金，这怎么看绝对是银行赔钱了。但这里就要说一下，这个其实是世界上真的很少见的双赢局面(所以说为啥赚钱的都在刑法里，其实这个套利理论上属于违法行为)。双赢就是，银行实打实的有了1亿的存款，但这1.014亿可不是银行出的，而是人民银行的再贴现业务，简单来说就是虽然A银行收了1.04亿的票，当时就会把票再转给人民银行，人民银行会以更低的利率把1.04亿的票收了。简单来说就是，银行靠这个业务，有了1亿的存款 开票的手续费 再贴现后的利润 还能完成1.04亿的小微企业贷款指标.而套利人呢，就靠一亿本金在一天的时间内获得140万利息。而这个流程全都是低风险业务！银行和企业没有任何风险。是不是银行和企业都赚钱了，人民银行也钱扶持了实体经济。但唯独就是跟咱普通人没关系。
以下说的就跟普通人有关系了
全国银行得上百家了，大家也都默认一件事，只要是银行就是咱国家的，都是一个妈(人民银行)。在shibor里面大家都开开心心，互相赚钱。但这一切，在包商银行的爆发后全变了，以前虽然我天天吃香的喝辣的，你也就顶多混个温饱，但咱都有一个妈，到时候真缓步了我钱，妈也会管我。但是这回虽然妈管了，但是5000万以上的可不是全还了，能有这么多钱的可都是同业金融也就是都是兄弟，结果突然发现原来兄弟也都不靠谱了。以前兄弟来借钱二话不说，现在可不是这样了，这一下就变天了。
最大的影响就是从去年开始同业授信极大极大极大的减少，市面上带银行的最起码得一百多家了，你们猜猜现在能有同业授信的银行有几家，告诉你们吧已经不到30家了，而且这还是大行的同业授信数量，如果小行的同业授信才就是所有人都知道的那么几家。如果平时有留意的话，看看支付宝，京东金融这些网络金融平台是不是突然冒出一堆利率超过4%的各种银行存款。反正你们自己把各个细节串联下想想吧，古话有因必有果，那么这么多银行存款的项目就是显露的’果‘。你要想问我都是啥银行还靠谱。。反正我就随便说说 北齐鲁南广州这种的算是已经很靠后的也就是泥潭名言守门员吧
大家不知道还记不记得，在前一个月央妈放水。影响终于到了最底层的金融从业人员身上了。现在最新的一类行(4大行+你能在外面看到那十来家全国都有的银行)的银行承兑汇票(解释：银行名义的欠条)足年贴现利率已经到了2.5%。可想而知，央行给银行的再贷款额和再贴现利率已经低到了什么地步，不过毕竟再贴现可以认为是小微企业贷款，可真的小微企业有几个真用银承交易的呢。。。不是直接欠钱就是给商承这种垃圾废纸，基本上都是便宜江浙沪的各大’套利企业‘，而且现在贴现根本不要发票合同这些所谓能证明真实贸易的东西了，直接网上就能无额度限制贴现。
名词定义：
看到这里肯定绝大多数人都不知道这些都是说什么，我们来解释下，首先银承就是银行担保的白条，相当于企业可以以银行的白条去和上游客户(卖方)去买东西，一般期限一年或以内。这意味着什么呢？举例子就是对方找你买东西给了你500万的某某银行的欠条，然后你把货给对方，欠条上面规定一年后银行必须把这500万人民币给你，因为银行这么大你不会担心倒闭，所以就认可钱一年后肯定就到。但是就遇到个问题，咱普通人要卖东西肯定是给现钱啊，哪有给个一年以后才能见到钱的白条(这里也说一下为什么我说商票就是垃圾废纸的原因，商业承兑汇票其实和银行承兑汇票除了最关键的一点之外没有任何区别，那就是银承是银行承诺给钱，商承是开票公司承诺给钱，而商票开出来很简单就是在企业网银行操作就可以没有任何条件，银承银行还得找企业要保证金。所以商票真到期了，对方给不给你钱完全看对方，对方倒闭你这商承就是张废纸)。所以说银承在普通交易很难使用上，银承最大的用处就是大型企业压榨吸血小的上游供应商的，你不要就不找你买。
但是银承这种附加银行信用的票据怎么会随随便便给你开出来的，基本上都是100%保证金，也就是企业存500万现金到保证金账户，然后银行才能给开500万的银承，这500万虽然按照活期利率但是到3月6月1年后会按照定期利率给息。这也就是为啥核心企业即能买东西还能不立刻花钱，然后这钱还能有利息多赚钱。而市面上好多银承10-30%保证金，这种的相当于你存150万但是银行会给你出500万银承，这种的也就是授信业务(狭义来说就是你的房子进抵押350万，这种其实和普通人的抵房子拿钱没有本质区别，所以在这里我建议那些正规走票的企业可以用银承的方式替换小微企业贷毕竟小微贷款利率一般7-9%而贴现利率仅仅才2.5%)。
市面上的银承都是怎么来的：
在圈内会经常听到的一些小道消息，动不动一个小破二级支行开银承几十个亿或者贴现个几十个亿，哪怕小的也没有低于几千万的。大家这里想想真的一般企业哪有这么大的交易量动不动就买几十亿的货？A股上市企业里面能有几十亿的资产的可都是大企业了，更何况是几十亿现金的企业呢？这里就涉及到一个名词’套利‘。我要解释为什么我上面单独提到江沪浙，我个人的一点点的观点就是，如果想问全国哪里现金最多，那绝对是江浙沪，如果在范围小点那就是浙江。只有浙江这边不管是个人还是企业账上趴着几亿现在的有的是，而套利就是我举个例子，上面说的如果银行没有授信的情况下只会接受100%保证金开银承，但是银行在前几年都会卖一种保本保息的理财，举例子就是甲企业有足够发票的情况下，买A银行的1亿年息为4%的保本保息理财，因为是保本保息可以确定到期日必定会有1.04亿回来，所以A银行就可以通过质押这一笔1亿的理财为这个买理财的公司开出1.04亿的银承，而这1.04亿的银承开到乙公司后，收票的乙公司可以去A银行或者别的银行去办理贴现业务，简单来说就按照2.5%的贴现利率当时就能把这1.04亿银承贴出1.014亿的现金出来。而这个过程仅仅一天以内就能完成，也就是说一天的时间我这1个亿就这么倒一手理论上就能一天赚140万，而进行这一次交易一般都得十几亿。(请明白的人不要吐槽我，我只是简单举例子，其实前几年一般一个亿也就几十万收入。ps：这里面的细节别问我我也不知道)。
大家来算个帐，虽然银行有了1亿的理财，但是给出去1.014亿现金，这怎么看绝对是银行赔钱了。但这里就要说一下，这个其实是世界上真的很少见的双赢局面(所以说为啥赚钱的都在刑法里，其实这个套利理论上属于违法行为)。双赢就是，银行实打实的有了1亿的存款，但这1.014亿可不是银行出的，而是人民银行的再贴现业务，简单来说就是虽然A银行收了1.04亿的票，当时就会把票再转给人民银行，人民银行会以更低的利率把1.04亿的票收了。简单来说就是，银行靠这个业务，有了1亿的存款 开票的手续费 再贴现后的利润 还能完成1.04亿的小微企业贷款指标.而套利人呢，就靠一亿本金在一天的时间内获得140万利息。而这个流程全都是低风险业务！银行和企业没有任何风险。是不是银行和企业都赚钱了，人民银行也钱扶持了实体经济。但唯独就是跟咱普通人没关系。
以下说的就跟普通人有关系了
全国银行得上百家了，大家也都默认一件事，只要是银行就是咱国家的，都是一个妈(人民银行)。在shibor里面大家都开开心心，互相赚钱。但这一切，在包商银行的爆发后全变了，以前虽然我天天吃香的喝辣的，你也就顶多混个温饱，但咱都有一个妈，到时候真缓步了我钱，妈也会管我。但是这回虽然妈管了，但是5000万以上的可不是全还了，能有这么多钱的可都是同业金融也就是都是兄弟，结果突然发现原来兄弟也都不靠谱了。以前兄弟来借钱二话不说，现在可不是这样了，这一下就变天了。
最大的影响就是从去年开始同业授信极大极大极大的减少，市面上带银行的最起码得一百多家了，你们猜猜现在能有同业授信的银行有几家，告诉你们吧已经不到30家了，而且这还是大行的同业授信数量，如果小行的同业授信才就是所有人都知道的那么几家。如果平时有留意的话，看看支付宝，京东金融这些网络金融平台是不是突然冒出一堆利率超过4%的各种银行存款。反正你们自己把各个细节串联下想想吧，古话有因必有果，那么这么多银行存款的项目就是显露的’果‘。你要想问我都是啥银行还靠谱。。反正我就随便说说 北齐鲁南广州这种的算是已经很靠后的也就是泥潭名言守门员吧