银行从业者简单谈谈对《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》的看法

本人是某银行分行打工仔，直接说结论，个人认为这个政策反而会导致流入房地产，特别是一线的资金增加。

理由：
1、本来国家要求普惠贷款逐年增加。
2、这次的新规，明确的地产开发贷、个人按揭的比例进行控制。

一切看起来很美好对不对？接下来就谈谈现实。

从今年的情况来看，4大行为了完成指标，疯狂的投放普惠贷款，对企业其实审查力度很低。而且很搞笑的是，很多普惠贷款、小微企业贷款，都要红本抵押，怎么样，看起来和按揭是不是很像？
更有意思的是，普惠贷款的利率很低，4大行在一线城市都做到3.85%-4.35%了，比按揭还便宜。
除了利率便宜，还款方式更无敌。按月付息，到期还本。一般是3-5年期限。
你以为这就完了？还有到期免还本金续贷政策呢。
别急，疫情期间，还有纾困政策，免息好几个月。深圳就是在这个期间，暴涨了一波。

现在的情况是，随便注册一个公司，就可以去申请所谓的企业经营贷款，很多人干脆把按揭结清了，注册个公司去申请。每个月还款金额大幅降低(因为是按月付息，而非每月等额本息或等额本金)。我知道的某银行政策写了“小微企业4.35%，真实经营小微3.85%”，大概意思就是做生意的3.85%，炒房额4.35%。

在银行看来，目前实体经济很差，所以基本要求红本抵押。一线城市你借经营贷款去炒房比你去做生意更放心。

于是接下来一线城市，以4大行来说，目前是有个别按揭超过比例的，解决思路无非是控制按揭投放+增加其他贷款投放。
个人认为他们的举措是：
1、私下鼓励存量按揭客户转普惠贷款，降低按揭比例。
2、进一步加大普惠贷款，把整体贷款规模做起来，进一步降低按揭比例。

这部分钱估计至少50%进房地产，估计还有不少进股票。