WW2GEEK1945
2022-08-15T04:27:17+00:00
lpr那一贴有感，很多坛友还是没有搞懂等额本息还款法的实质是什么…先开一贴，后面争取做出表格来补充，详细解释一下为什么等额本息也是单利计息
核心观点：等额本息与等额本金还款法本质一致，按剩余本金固定利率单利计息。
不考虑通胀的情况下，两种方式不存在吃亏和占便宜，可以按个人现金流情况量力而行。无论选择哪个还款方式，银行都没有占到便宜，都是按照实际的资金占用，收取对应的利息。
是的，但是考虑到提前还贷的场景，就不一样了 。而且通胀是明显存在的，所以这种假设也没有意义。各取所需吧
[quote][pid=634226735,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=34488117]风影FUJI[/uid] (2022-08-22 12:36):
是的，但是考虑到提前还贷的场景，就不一样了 。而且通胀是明显存在的，所以这种假设也没有意义。各取所需吧[/quote]考虑提前还贷，仍然是没有区别的…除非银行明确约定提前还款按剩余本金固定比例收取违约金
另外，我上面讲的通胀不是短期意义上的，在长周期内通胀引起的货币贬值会使等额本金还款法因初期现金流更大而处于劣势，等额本息还款法变成更优的选择
提前还贷难道不是提前把本金还了，当然是前期利息出的少更划算啊
[quote][pid=634232161,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=34488117]风影FUJI[/uid] (2022-08-22 12:58):
提前还贷难道不是提前把本金还了，当然是前期利息出的少更划算啊[/quote]前期利息出的少，对应等额本金模式，出的少最根本的原因是提前多还了本金
计息公式是当期剩余本金*月利率，当期利息少，必然是因为前期归还的本金多，但如果货币持续大幅度贬值，相当于你提前归还了“值钱的钱”，那必然就不划算了。
举个实际的例子，你30年前借款30万，一个是等额本金一个是等额本息，你觉得哪个划算…那必然是剩余本金多的划算，因为现在的钱不如之前“值钱”
肯定有区别啊。。钱这个大头在用户这，还是大头在银行这。。
就是没区别，还款方式不同而已，利息都是按照你所占用的本金来计算的。
说什么对提前还款有影响的，都是看了那些所谓经济分析师营销号[s:ac:哭笑]
[quote][pid=634235742,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=63612129]青椒鸡肉丝面[/uid] (2022-08-22 13:13):
肯定有区别啊。。钱这个大头在用户这，还是大头在银行这。。[/quote]你指的大头是什么…
不考虑通胀的前提下，根据自身现金流情况任选其一，没有区别
利息就看剩余本金和利率，银行还是比较正规的。
有钱就多还本金，没钱就少还本金，你前期本金还的多，总利息肯定少啊
[quote][pid=634236053,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=6333353]高城亜樹[/uid] (2022-08-22 13:15):
就是没区别，还款方式不同而已，利息都是按照你所占用的本金来计算的。
说什么对提前还款有影响的，都是看了那些所谓经济分析师营销号[s:ac:哭笑][/quote]实际占用的本金这个概念，还是有很多人理解不了…
营销号为了博眼球什么理论都能搞出来[s:ac:哭笑]
[quote][pid=634236292,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=64071811]UID64071811[/uid] (2022-08-22 13:16):
利息就看剩余本金和利率，银行还是比较正规的。
有钱就多还本金，没钱就少还本金，你前期本金还的多，总利息肯定少啊[/quote]点个赞[s:ac:吻]
[quote][pid=634236467,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=61407050]资深干员因陀罗[/uid] (2022-08-22 13:16):
实际占用的本金这个概念，还是有很多人理解不了…
营销号为了博眼球什么理论都能搞出来[s:ac:哭笑][/quote]那些个营销号，文案都一样，抄来抄去，每次见到就烦。
什么本息第几年还款划算，等额本金第几年划算，关键是大部分人还真信这些[s:ac:凌乱]
如果等额本息，贷款30年已经还了7年的情况下，是一次性全部还清，还是逐次还划算
我今天刚看到有人说房贷是复利计算[s:ac:哭笑]
前提是所有的钱都有用，这个时候本息比提前还核算，因为把钱的价值省到其他有用的地方去。 曲线上可以贴近。
[quote][pid=634236999,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=41488133]红米Note4x[/uid] (2022-08-22 13:18):
如果等额本息，贷款30年已经还了7年的情况下，是一次性全部还清，还是逐次还划算[/quote]没有违约金的话 随时还款都一样
[quote][pid=634237003,33174866,1]Reply[/pid] Post by [uid=9434135]wobuzaihu1120[/uid] (2022-08-22 13:19):
我今天刚看到有人说房贷是复利计算[s:ac:哭笑][/quote]我还在帖子里据理力争 有兴趣可以来围观[s:ac:哭笑][s:ac:哭笑]